贷款年化利率是指将贷款的实际利率折算成一年期的利率，用于衡量借款或投资的年收益率。年化利率的计算方法取决于具体的贷款条款和还款方式，以下是一些常见的计算年化利率的方法：
简单年化利率
对于一次性还本付息的短期贷款，可以使用简单的公式来计算年化利率：
年化利率 = （总利息 / 本金） × 365 / 借款天数 × 100%
复利年化利率
如果贷款采用复利计息（即每期利息加入到下一期的本金中），则应使用以下公式：
年化利率 = （1 + 单期利率） ^ n - 1
其中，单期利率可以是月利率或日利率，n 是一年中的计息周期数（例如，月度计息时 n=12，每日计息时 n=360）
等额本息还款法
在等额本息还款模式下，借款人每月偿还相同金额，这部分金额既包含本金也包含利息。年化利率可以通过内部收益率（IRR）来近似估算，或者直接利用公式：
每月还款额 = P × [r（1+r）^N] / [（1+r）^N - 1]
其中，P 表示贷款本金，r 是月利率，N 是总还款期数（以月为单位）
年化利率 = r × 12
实际利率折算
年化利率 = 月付出成本 / 未还银行金额
银行贷款基准利率
最新银行贷款基准利率分别为：
一年以内：4.35%
一至五年：4.75%
五年以上：4.9%
建议
在选择贷款产品时，借款人应仔细了解并计算年化利率，以便准确评估贷款成本。不同的还款方式和贷款期限会影响年化利率的计算结果，因此选择最适合自己的还款方式至关重要。此外，提前还款的划算程度也与年化利率相关，借款人应综合考虑月供和提前还款的利弊。
