房贷利率到底是单利还是复利，这个问题搜遍全网，我发现没有一个标准答案，大部分答案都是错误的，还有很多模棱两可的回答，还有人说既不是单利也不是复利的。
我用最精准的测算方法，尽量让所有人都看明白。
1、网上随便找一个房贷计算器
贷款总额100万元，假设房贷利率是4.9%，选择等额本息（每个月还款金额一致），得出每月还款金额5307.27元。记住这几个数字，下一步去验证。
2、测算房贷的内部收益率
这里我们要站在银行的角度来看，就是我放出了100万元贷款，然后从第1个月开始每月收回还款5307.27元，一直持续到第360个月结束。下面是月度内部收益率（IRR）测算：
得出的月度内部收益率为0.4083337%，这个数乘以12=4.9000044%，这笔现金流的年复利=4.9%
3、最终结论：
内部收益率就是复利，房贷利率就是复利，有房贷未还清的人，如果你的房贷利率超过4%，有闲钱了就老老实实去提前还贷款吧，不要买任何储蓄类保险。无论是【等额本息】还是【等额本金】，任何时候提前还贷款，都比买增额终身寿和年金险都更划算。
