随着新老房贷的利差越来越大，提前还房贷越来越难。毕竟房贷是银行最优质的利润来源，稳定，风险低，收益高。现在大家提前还，不是让银行把吃到嘴里的肥肉吐出来嘛？

那么还款的方案怎么才能算最佳的时期呢？

正常还贷2年以后，贷款期限的1/3年以前，提前还款最佳。

比如房贷30年的，第2-10年提前还款最佳;房贷25年的，第2-8年提前还款最佳;房贷20年的，第2-6年提前还款最佳;房贷15年的，第2-5年提前还款最佳;房贷10年的，第2-3年提前还款最佳。

理由是：既能避免支付提前还款违约金，又能节省较多房贷利息，这个时间提前还款更有意义。

一次性还款

如果购房者选择一次性提前还款，将房贷本金全部还完的话，建议在还贷时间满2年之后再申请提前还贷。因为大部分银行有规定，如果购房者选择提前还贷，在还贷期未满2年的情况下，需要收取3%左右的违约金或手续费。

购房者如果选择在还贷期满2年之后再一次性提前还完，就可以省下一大笔的手续费用。

偿还部分贷款

如果购房者还剩下一半以上的本金未偿还，选择提前还贷就比较划算，因为能够减免不少利息。但如果购房者的房贷本金已经偿还了不少，就没有必要选择提前还贷了，因为到后面购房者偿还的基本都是利息了。提前还款后，缩短贷款年限比不缩短年限更省利息。

提前还房贷的流程

1.提出申请。做好准备之后，可以通过手机银行申请，也可前往银行网点进行线下申请;

2.等待审核。提交银行规定的贷款合同、借款人本人身份证等材料，然后等待银行进行审核、受理。

3.存入资金、完成还款。银行完成审核并同意后，借款人就可以将还款资金存入日常还款的银行卡账户中，由银行进行自动扣款，提前还部分房贷或者提前将房贷结清。

4.重新签订合同或取回相关材料。如果是提前还部分房贷，扣款完成还款后，需要同银行重新签订贷款合同;如果提前全部结清房贷，完成还款后，需要取回房产证、他项权证及贷款结清证明等材料，然后办理还款后的相关手续。

购房者不是想提前还款就能提前还款的，必须知道银行的要求。例如很多银行对于提前还款有一定的年限和金额要求，甚至会收取一定的为违约金，有的是按照几个月的利息收取，有的则是直接按照贷款百分比收取。

在申请提前还款的时候，购房者也应该提前咨询银行，看需要提前多久申请、准备哪些材料等。在贷款还清后，购房者还要记得办理及抵押手续。

很多银行都是需要还款满一年以上才能提前还款，一般有三次大额还款的机会。

当然银行的还款细节各不相同，有的银行如果提前还款是要还大笔违约金的，当初贷款合同上都是有标明的，需要跟银行了解清楚过后，权衡利息和违约金之间的差距后，再考虑要不要提前还。