选择最划算的房贷方式需要考虑多个因素，以下是一些关键点：
选择合适的还款方式
等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定或有望逐渐增加的借款人。
等额本金：每月还款的本金固定，利息随本金减少而减少，前期负担较重但总利息支出较低。
利用转按揭降低利率
比较不同银行的贷款利率，选择利率更低的银行进行贷款。
选择适当的还款期限
较短的还款期限总利息较少，但每月还款压力较大。
较长的还款期限每月负担较轻，但总利息支出更多。
采用双周供还款方式
每两周还款一次，相比传统的月供，可以减少利息支出。
公积金贷款
公积金贷款通常利率更低，首付比例较低，是首选方式。
提前还款
保持月供不变，缩短还款期限：可以大幅度减少总利息支出。
还款期限不变，减少月供：可以减轻短期内的现金流压力。
同时减少月供并缩短还款期限：结合了前两种方式的特点，但节省的利息可能不如第一种方式。
考虑投资机会成本
如果手头的资金有更好的投资渠道，并且预期收益率高于贷款利率，可能不需要急于提前还款。
注意违约金
根据2024年的政策，提前还款可能会产生违约金，应仔细阅读贷款合同中的相关条款。
准备资金
根据银行的要求准备足够的资金用于提前还款。
调整贷款利率定价周期
如果预期未来利率将下降，可以选择较短的调整周期（如3个月或6个月）。
如果预期未来利率将上升，可以选择较长的调整周期（如一年）。
选择最划算的房贷方式需要综合考虑个人财务状况、未来收入预期、投资机会成本、利率走势等因素。建议在做决定前，仔细阅读贷款合同，咨询银行工作人员，并根据自己的实际情况做出选择
