如果您没有公积金，购房时可以考虑以下几种贷款方式：
商业银行贷款
向商业银行申请贷款，需要满足银行的基本贷款条件，如稳定的收入来源和良好的信用记录。
商业性个人住房贷款
您可以申请商业性个人住房贷款，只要年龄、收入、信用等方面符合银行要求，通常可以办理。
提前还贷
在商业贷款办理后，您可以按照合同约定的还款计划按时偿还房贷，并可以选择提前还贷以减少利息支出。
商转公贷款
如果您开始缴存住房公积金，并且满足一定条件（如缴存满半年或一年以上，商业贷款还款满一年，信用记录良好），您可以将商业贷款转为公积金贷款，享受更低的利率。
等额本金还款方式
与银行协商采取等额本金还款方式，虽然初期月还款额较大，但总利息支出较少。
选择较短的还款期限
如果经济条件允许，选择较短的还款期限（如20年），虽然每月还款额可能更高，但总利息支出会减少。
利用配偶的公积金
如果您是已婚人士且配偶有公积金，可以让配偶作为主贷人申请个人住房公积金贷款。
请注意，商业贷款的利率通常高于公积金贷款，因此在选择贷款方式时要权衡利率和还款能力。同时，确保您了解并准备好所有必要的贷款申请材料，如身份证明、收入证明、购房合同等。
