等额本金还款法是指每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。其基本步骤如下：
计算每月应还本金
每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数
计算每月应还利息
每月应还利息 = （贷款本金 - 已归还本金累计额） × 月利率
计算每月还款额
每月还款额 = 每月应还本金 + 每月应还利息
随着客户不断还款，每月还款额会逐渐减少，因为每月的利息是基于剩余本金计算的，而剩余本金随着还款而减少。
示例计算
假设贷款总额为100万元，年利率为4.86%，还款年限为20年：
每月应还本金
100万元 ÷ 20年 = 5000元/月
第一个月的利息
（100万元 - 0元） × 4.86% ÷ 12 = 4050元
第一个月的还款额
5000元 + 4050元 = 9050元
第二个月的利息
（100万元 - 5000元） × 4.86% ÷ 12 = 3962.5元
第二个月的还款额
5000元 + 3962.5元 = 8962.5元
依此类推，每个月的还款额会逐渐减少。
提前还款
如果客户手头资金充裕，可以选择提前还款。提前还款可以节省利息支出，具体利息计算方式如下：
如果一次性还清，则利息计算到还清当天为止。
如果提前偿还一部分房贷，则剩余未还本金重新计算，利息也会相应减少。
公积金对冲还贷
如果客户申请了公积金对冲还贷，可以选择月冲或年冲：
月冲：每月逐期从公积金账户里扣余额用以偿还当月本息。
年冲：每年一次性从公积金账户里扣余额冲抵应还本金。
注意事项
等额本金还款方式在前期还款压力较大，但总利息支出较低。
适合有一定经济实力且预期收入可能逐渐减少的人群，如中老年职工家庭。
如果贷款金额较大、年限较长、利率较高，选择等额本金还款法可以节省较多利息。
通过以上步骤和示例计算，可以看出等额本金还款法在降低总利息支出的同时，也要求借款人在前期承担较大的还款压力。因此，选择合适的还款方式需根据个人实际情况和财务状况综合考虑。
