她 1869年出生在陕西省三原县鲁桥镇孟店村的名门世族。父亲周海潮是个商富，在他的鼓励下，周莹从小熟读诗书，善长数学。
她的夫家吴门是陕西省泾阳县蒋路乡安吴堡村的大富人家，公公吴蔚文官至通奉大夫，丈夫吴聘的官位是资政大夫。所以说，周家作为名门世族，和吴家是门当户对 的。而且周吴两家是世交，周莹和吴聘从小就认识。周小姐嫁给吴公子是明媒正娶 ，相信大家都看过《那年花开月正圆》其实没那么多曲折故事。不过吴聘早亡和吴蔚文去世却是史实，但并非剧中所诉。真相原来是这样的：
富商吴蔚文的儿子吴聘因一场突如其来的大病导致寿命所剩无几，因此，吴蔚文決定为儿子沖喜一让儿子迎娶周莹。周莹虽姓周，却是周家的养女。因此，便将周莹嫁进了吴家。周莹刚嫁过来没多久吴聘就去世了，周莹也因此成了寡妇。吴聘去世后，吴蔚文悲痛欲绝，因此，也相继去世，吴家已经面临着败亡的局面。
不过，幸好有周莹挺身而出，肩负起振兴吴家的重担，并且，在短短几年的时间里便将吴家发展成为陕西著名的富商。她不仅在国家危难关头慷慨解曩，对乡里更是乐善好施，正因为如此，她才在社会、商界和平民百姓中嬴得了无与伦比的人气和名声。
1900年，八国联军向中国发起了进攻，而慈禧也不得不逃往陕西。朝廷为了保证皇室正常的正常开销，不得不要求映西的这些富商们进行捐款。在这次捐款中周莹无疑是最配合的一个，她捐出十万两白银的举动让慈禧十分感动，于是，慈禧在高兴之余便授予她＂一品诰命夫人＂的称号，并收她做了干女儿。周莹虽然是振兴吴家的功臣，可是，她最终却因没能为吴家生儿育女，在她死后却被拒绝迁入吴家祖坟，最终，只能葬在吴氏陵园边上的乱葬岗中。
